Soyons honnêtes, à quand remonte la dernière fois où vous avez été ravi de souscrire une assurance ? Ou la dernière fois que vous avez discuté ouvertement avec des amis ou des collègues de votre couverture la plus récente ?
Si vous dessinez un blanc, je ne suis pas surpris. La plupart des gens détestent l'idée de souscrire une assurance. Mais cet état de choses pourrait changer très bientôt.
L'analyse des données, l'IA et l'apprentissage automatique sont à l'origine de l'émergence de l'insurtech.
Et l'assurance étant une industrie désuète, c'est précisément pourquoi les sociétés d'insurtech méritent votre attention. Les meilleurs acteurs du domaine stimulent de grands changements dans une industrie mûre pour l'innovation.
En tant que fondateur ou directeur technique de ce segment, cela rend votre choix de pile technologique d'autant plus important. Vous voulez une technologie qui a non seulement une solide expérience et une large communauté, mais qui est également l'outil de choix dans l'analyse de données, l'IA et l'apprentissage automatique.
Peut-être que vous êtes ici parce que l'insurtech est sexy en ce moment (voir meme ci-dessous) et que vous voulez savoir quelles technologies vos pairs ont décidé d'utiliser pour créer leurs applications d'assurance de pointe.
Ou peut-être êtes-vous un passionné de Python mourant d'envie de savoir quelles entreprises ont choisi d'implémenter le langage de programmation de votre choix. Quoi qu'il en soit, nous avons ce qu'il vous faut.
Dans la continuité de notre série sur Python et la fintech, nous vous présentons 9 fintechs qui utilisent Python dans leur pile technologique, l'édition insurtech.
Si vous souhaitez accéder à la liste, allez-y. Mais avant d'en venir au point culminant de cet article, je voulais fournir un peu plus de contexte concernant l'industrie et sa relation avec Python.
L'assurance est ennuyeuse ; insurtech essaie de changer cela
L'industrie de l'assurance remonte à des centaines d'années. Pour vous donner une idée, AXA en France a été créé en 1817, tandis que Prudential au Royaume-Uni a été créé en 1848. Toute industrie qui existe depuis si longtemps doit connaître des changements révolutionnaires.
Le problème auquel sont confrontés les assureurs historiques est que leur produit a deux préoccupations principales :
C'est ennuyeux. Acheter une assurance n'excite personne. C'est probablement la raison pour laquelle vous n'entendrez probablement pas parler d'insurtech avec le même niveau d'enthousiasme que les autres secteurs verticaux de la Fintech :paiements, technologie de la richesse et crypto-monnaies. (Comment vont vos Bitcoins, au fait ?)
La valeur pour le client n'est pas évidente jusqu'à ce que le client ait besoin de faire une réclamation, ce qui peut ne jamais arriver.
Entrez insurtech . Ce qui est formidable avec l'assurance, c'est qu'il s'agit d'un produit immatériel, ce qui facilite sa numérisation.
Comme vous le verrez dans notre liste de 8, les insurtechs utilisent l'analyse de données de pointe et l'IA pour stimuler l'innovation et introduire de nouveaux produits. Dans le même temps, ils mettent fortement l'accent sur la conception des produits pour s'assurer que l'expérience des utilisateurs finaux est optimisée pour la rapidité et la facilité d'utilisation.
La Fintech vieillit ; insurtech a tout ce qu'il faut
Insurtech est encore un segment relativement naissant de l'écosystème fintech global. Alors que la fintech dans son ensemble commence à évoluer vers la maturité (Transferwise a débuté en 2010, Zopa en 2005, et Venmo en 2009, pour n'en citer que quelques-unes), la plupart des insurtechs n'ont pas encore fêté leur 5e année d'existence et dans de nombreux cas leur 5e mois. .
Selon la banque d'investissement de San Francisco Financial Technology Partners, les investisseurs ont injecté 2,238 milliards de dollars dans les entreprises d'insurtech grâce à un nombre record de transactions en 2017.
La raison pour laquelle l'insurtech est un espace intéressant est qu'il est très inexploité. La majorité des entrants se concentrent toujours sur les marchés américain et britannique, et principalement sur les lignes d'assurance personnelle et non-vie. Il reste encore beaucoup d'espace pour perturber les lignes non-vie et commerciales.
La marge de croissance n'est pas réservée aux startups. Les titulaires commencent tout juste à agir. Selon Accenture, seuls 17 % des assureurs traditionnels avaient des fonds de capital-risque internes axés sur l'innovation et les acquisitions en 2017. Par rapport au secteur bancaire, les banques de détail matures ont près du double de ce pourcentage.
Python est idéal pour la science des données, l'épine dorsale de l'insurtech
La capacité de calcul numérique du monde numérique change la donne pour les assureurs. Avec une quantité quasi illimitée de données, les assureurs peuvent évaluer les risques avec plus de précision, ce qui conduit à des produits plus personnalisés.
Pour les fondateurs d'insurtech, la sélection de langages de programmation et de frameworks adaptés à la science des données doit être une priorité. Si vous avez lu mon article précédent, vous saurez que Python est en train de devenir la technologie côté serveur de choix pour les fintechs en général.
Cependant, pour le secteur de l'assurance, vous feriez bien de considérer Python comme votre outil pour les raisons suivantes :
- selon une étude réalisée par l'IBM Jean François Puget, Python est le langage le plus populaire pour l'apprentissage automatique et la science des données ;
- connu pour sa syntaxe simple et être plus rapide à programmer plus que d'autres langages traditionnels, Python est un excellent choix pour optimiser le délai de mise sur le marché ;
- enfin, la richesse de Python en bibliothèques open source (NumPy, SciPy, StatsModels, scikit-learn, Pandas, etc.) fournit des solutions prêtes à l'emploi pour de nombreux problèmes d'analyse de données courants dans la fintech.
Andrew Webster, fondateur de Validate Health, a partagé son expérience avec le langage dans son étude de cas de 2017, How Python Saved My Company.
9 entreprises utilisent Python pour changer le visage de l'insurtech
J'espère que vous êtes maintenant à jour sur Python et son application à l'analyse de données et à l'IA, et vous mourez d'envie de vous plonger dans la liste qui vous a amené ici en premier lieu. Vous trouverez ci-dessous 8 entreprises d'insurtech qui présentent Python comme un élément incontournable de leur pile technologique.
1) Acheté par beaucoup
- Siège : Londres, Angleterre, Royaume-Uni
- Fondé : 2012
- Point fort : en 2018, l'entreprise a lancé son premier produit d'assurance voyage
À propos
Disons que vous êtes un organisateur de mariage ou un diététicien, ou que votre chien de prédilection est un dogue napolitain. Où iriez-vous pour obtenir les meilleures offres d'assurance pour répondre à votre... unique Besoins? Bought By Many vous couvre, littéralement, à condition qu'il y ait un nombre suffisant de personnes partageant les mêmes idées.
Bought By Many rassemble des groupes ou des communautés de personnes qui, dans la plupart des cas, ont des besoins d'assurance très spécifiques. En combinant leur pouvoir de négociation collectif, ces communautés peuvent obtenir de meilleures offres auprès des assureurs que si elles cherchaient une couverture individuellement. Du point de vue de l'assureur, il reçoit un segment de risque très précis, mais à plus grande échelle.
En septembre 2018, Bought By Many comptait 551 472 membres et 317 groupes en direct sur son site. Les groupes vont de la maison, des voyages, des animaux de compagnie et des professions aux gadgets et aux amateurs de sport. Dès que le groupe obtient un nombre significatif de membres (généralement autour de 100), l'entreprise commencera à négocier avec les assureurs pour obtenir la meilleure couverture possible.
En janvier 2018, Bought By Many a lancé son premier produit d'assurance voyage, spécialement conçu pour aider les personnes souffrant de problèmes de santé graves comme le cancer. De plus, en juillet 2018, Bought By Many a encaissé 15 millions de livres sterling en financement de série B.
Pile technologique
Les développeurs full-stack chez Bought By Many doivent avoir les compétences et l'expérience suivantes, classées par priorité :
- Python ;
- MongoDB et les bibliothèques Python associées ;
- microservices et API REST ;
- AWS :Lambda, Kinesis, passerelle API ;
- Devops et API AWS ;
- Frameworks Web Python (Django, Flask).
Selon Stack Overflow, Bought By Many affirme :"Sur le plan technologique, nous sommes principalement une boutique Python utilisant le framework Web Django et Flask." Parfait pour notre liste.
2) Oscar Santé
- Siège : New York, New York, États-Unis
- Fondé : 2013
- Point fort : la société a levé 727,5 millions de dollars américains en janvier 2018
À propos
Pour ceux qui suivent la politique américaine (qui ne font pas attention ces jours-ci), vous avez peut-être manqué l'abrogation du mandat individuel de l'Affordable Care Act en décembre 2017, qui devrait avoir un impact sur les prestataires d'assurance maladie vers l'avant.
Le PDG d'Oscar Health, Mario Schlosser, est attentif et reste optimiste dans ses attentes pour 2018, prévoyant que la start-up de l'assurance maladie devrait générer près d'un milliard de dollars de revenus et recruter un quart de million de membres dans 2018.
"Les soins de santé [aux États-Unis] sont en panne. We want to fix it » est le slogan que l'on retrouve sur le site d'Oscar. Startup d'assurance axée sur la génération Y, l'entreprise a remporté un grand succès grâce à son utilisation des données.
Traditionnellement, les compagnies d'assurance aux États-Unis utilisaient les données pour facturer leurs clients. Cependant, Oscar utilise les données pour offrir un service centré sur le client via une application bien conçue qui permet aux gens de suivre les visites chez le médecin, les achats de médicaments sur ordonnance et les travaux de laboratoire. Il offre également un accès 24h/24 et 7j/7 aux services de télémédecine et aux prises de rendez-vous avec les médecins.
Au début de 2017, Oscar Health s'est étendu à un nouveau domaine d'activité, en introduisant un produit spécialement conçu pour les petites entreprises appelé Oscar for Business.
Pile technologique
Les ingénieurs en données et sécurité d'Oscar doivent avoir de l'expérience dans l'utilisation d'un langage de script. Python entre dans cette catégorie. Selon la société, "[leurs] produits et leur plate-forme sont principalement construits en Python, JavaScript, Java, Objective C et Go". Siftery confirme également que la pile technologique d'Oscar Health inclut Python.
3) Le Zèbre
- Siège : Austin, Texas, États-Unis
- Fondé : 2012
- Surbrillance : soutenu par Mark Cuban, propriétaire des Dallas Mavericks
À propos
Une autre fintech d'Austin bien documentée avec Python dans sa pile technologique, le Zebra est un marché de comparaison d'assurance en ligne où les consommateurs peuvent recevoir des devis de plus de 200 compagnies d'assurance automobile en quelques secondes. À ce jour, le Zebra s'est associé à plus de 25 compagnies d'assurance.
En septembre 2017, la société qui tente de rendre l'assurance « noir et blanc » a décroché 40 millions de dollars américains dans le cadre d'un financement de série B dirigé par la société de capital-risque Accel Partners. Le financement était la plus importante série B au Texas pour 2017 et porte le total de l'insurtech à 61,5 millions de dollars depuis sa création.
The Zebra prévoit de doubler ses effectifs d'environ 100 à 200 employés d'ici la fin de 2019.
Pile technologique
Conformément à la communication que vous trouverez tout au long de leur page carrières, l'équipe de recrutement de Zebra fait allusion à leur pile technologique préférée de manière ludique :
Voilà, rien de "gris" dans cette description de poste.
4) Santé du trèfle
- Siège : San Francisco, Californie, États-Unis
- Fondé : 2013
- Point fort : en mai 2017, Clover a reçu 130 millions de dollars d'investissement de la part de Google
À propos
Les co-fondateurs Kris Gale et Vivek Garipalli ont lancé Clover Health en 2014, dans le but d'utiliser la science des données pour améliorer les soins de santé préventifs. La société basée à San Francisco fonctionne comme une compagnie d'assurance qui est remboursée par le gouvernement fédéral américain.
En mai 2017, Clover a levé 130 millions de dollars auprès de Google, une levée de fonds qui valorise désormais l'entreprise à 1,2 milliard de dollars et porte son financement global à 425 millions de dollars.
Pile technologique
Selon leur page Medium, Clover utilise Python pour tout son codage backend.
Les descriptions de poste de leur siège social de San Francisco incluent ce qui suit :"Python est le langage principal de notre pile technologique, et nous cherchons à ajouter plus d'expertise Python à notre équipe." Clover apprécie non seulement les développeurs Python expérimentés, mais également ceux qui encadreront d'autres personnes en Python.
5) Cytore
- Siège : Londres, Angleterre, Royaume-Uni
- Fondé : 2014
- Point fort : Moteur de risque qui peut être utilisé par les assureurs commerciaux pour les aider à cibler et à évaluer le risque à l'aide d'algorithmes d'IA
À propos
Cytora exploite l'apprentissage automatique et les données non structurées pour aider les assureurs commerciaux à améliorer leur façon de comprendre et de tarifer le risque. Avec le lancement du "Risk Engine" de la société, les assureurs pourront utiliser l'intelligence artificielle pour améliorer les ratios de sinistres et la croissance des primes, en fournissant à leurs clients une tarification plus précise.
En décembre 2017, Cytora a levé 5,9 millions de dollars auprès d'un groupe d'investisseurs comprenant des divisions de la branche de capital-risque de QBE et de Starr Cos. En août 2018, la société a annoncé qu'elle lancerait son opération aux États-Unis avant une série Tour B.
Pile technique
Les ingénieurs de données senior nouvellement embauchés chez Cytora commencent à travailler sur "certains des plus grands défis de l'entreprise, allant de la mise à l'échelle des pipelines de traitement de données (construits à l'aide de Python, Spark, ElasticSearch, Docker, GCP et TensorFlow/Keras) et construire l'infrastructure d'exploration Web [de l'entreprise] (basée sur Python et JavaScript).
6) Zipari
- Siège : Brooklyn, New York, États-Unis
- Fondé : 2014
- Point fort : a fait évoluer l'équipe d'environ 225 % au cours des 2 dernières années
À propos
Avec de plus en plus de discussions sur l'avenir de l'Affordable Care Act (populairement surnommé Obamacare), les prestataires d'assurance maladie auront besoin d'outils pour engager correctement les jeunes Américains aisés et les encourager à s'inscrire à la santé assurance.
Créé en 2014, Zipari contribue à améliorer la satisfaction client et l'expérience client dans le secteur de la santé. Le produit de la société, InsureCX, fournit aux assureurs des données en temps réel sur leurs membres. Il permet également des recommandations basées sur des règles, des flux de travail automatisés et la gestion de l'engagement des membres.
Pile technique
Zipari est à la recherche de développeurs Python Django. Selon leur site Web, les exigences incluent :"Excellentes compétences en codage Python et compréhension des meilleures pratiques Python (PEP8), solide connaissance des frameworks Web Python tels que Django et Flask et de la création d'API RESTful à l'aide de Python."
7) Jungle urbaine
- Siège : Londres, Angleterre, Royaume-Uni
- Fondé : 2016
- Point fort : a levé 1 million de livres sterling en fonds d'amorçage en janvier 2018
À propos
Notre avant-dernier participant sur la liste est également le plus jeune. Les fondateurs d'Urban Jungle s'attaquent au problème auquel sont actuellement confrontés les locataires au Royaume-Uni en proposant une assurance habitation moins chère et mieux adaptée.
Selon Urban Jungle, seuls 40 % des locataires urbains se déplacent pour souscrire une assurance habitation. L'« Assurance du contenu des locataires » de la société couvre les logements alternatifs dans le cas où la maison du locataire devient inhabitable, la couverture de la responsabilité pour les installations et les installations des propriétaires des locataires et les options pour couvrir les éléments de la maison, pour n'en nommer que quelques-uns.
La société a levé 1 million de livres sterling en financement de démarrage en janvier 2018 et utilisera cet argent pour élargir son offre de produits.
Pile technique
Les fondateurs d'Urban Jungle pensent qu'ils peuvent perturber le secteur de l'assurance en modernisant la pile technologique, y compris la conception axée sur les smartphones et en utilisant l'apprentissage automatique pour améliorer la notation des risques.
En matière d'apprentissage automatique, Python est un choix particulièrement judicieux. Le langage de programmation est un complément idéal en raison de sa large gamme de bibliothèques scientifiques et d'analyse de données, y compris, mais sans s'y limiter :
- scikit-learn,
- SciPy,
- NumPy,
- des pandas,
- TensorFlow,
- Keras,
- Théano.
Greg Smyth, co-fondateur et CTO (ex-Facebook et Google Senior Engineer) a choisi la pile suivante :"Angular2, CSS, Javascript, Python, Linux, Docker, AWS et SQL."
8) Alain
- Siège : Paris, Île-de-France, France
- Fondé : 2015
- Surbrillance : en 2017, l'entreprise a lancé son produit d'assurance vie entreprise
À propos
Entre 1986 et 2015, un seul assureur a obtenu une licence d'assurance en France :Alan. Agréés par l'Autorité de Contrôle Prudentiel (ACPR), les fondateurs d'Alan avaient pour mission de moderniser l'assurance santé en abordant deux axes clés :la tarification et l'amélioration de l'expérience globale des utilisateurs.
Une chose qui distingue Alan des autres sur cette liste est qu'au milieu de 2017, la société s'est aventurée dans l'assurance-vie détenue par l'entreprise, ajoutant à sa gamme d'assurance maladie d'entreprise déjà populaire. Non agréée directement, la société s'appuie sur son principal investisseur CNP Assurances pour proposer le nouveau produit d'assurance.
En avril 2018, Alan a clôturé un tour de table de série A de 28,3 millions de dollars et couvre désormais 7 000 employés dans 850 entreprises.
Pile technique
Alan dispose d'une petite équipe de développement talentueuse qui se concentre sur la création d'infrastructures, d'interfaces et d'applications qui simplifient l'assurance maladie. Les développeurs full-stack d'Alan doivent être des experts en Python, JavaScript et être disposés à travailler dans les langages de programmation sélectionnés.
i) tigrelab
- Siège : Kuala Lumpur, Malaisie
- Fondé : 2008
- Point fort : en 2018, la société a lancé i2go, son logiciel d'assurance basé sur le cloud
À propos
Entre 2008 et 2018, Tigerlab s'est principalement concentré sur le développement de solutions logicielles individuelles pour les grandes compagnies d'assurance, les AG, les courtiers d'assurance et les sociétés de réassurance. Ayant reconnu les tendances récentes et le besoin des assureurs d'être plus flexibles, rapides et innovants avec leurs solutions logicielles, Tigerlab a répondu à cet appel en développant un logiciel d'assurance basé sur le cloud et basé sur du code Python.
Depuis 2018, ils ont aidé les compagnies d'assurance multinationales à simplifier le lancement de nouveaux produits d'assurance innovants (par exemple, télématique, IG, etc.), ouvert de nouveaux canaux de distribution des ventes numériques et augmenté la rentabilité globale et l'expérience utilisateur avec une plus grande capacité opérationnelle efficacité et frais généraux réduits.
Pile technique
Parce qu'ils doivent travailler avec plusieurs API tierces, Python est le langage préféré de leur équipe de développement. Ils sont toujours à la recherche de développeurs front-end et back-end très talentueux pour leur siège social à Kuala Lumpur.
Vos commentaires
Merci d'avoir pris le temps de lire la liste la plus récente des fintechs qui aiment Python autant que nous.
Pensez-vous qu'il y a une autre insurtech leader que nous avons laissée de côté ? Mentionnez-le dans les commentaires, nous le vérifierons et l'ajouterons ici.
Nous aborderons Regtech et Wealthtech dans les prochaines éditions, alors n'hésitez pas à suggérer des entreprises dans ces espaces également.
Autres lectures
Pour en savoir plus sur les avantages de Python pour les entreprises fintech, assurez-vous de lire mon article précédent :Pourquoi Python devrait être le choix technologique pour votre fintech.
Si vous souhaitez en savoir plus sur d'autres fintechs en dehors de l'insurtech qui incluent Python dans leurs techstacks, ne cherchez pas plus loin que les 17 meilleures entreprises Fintech qui incluent Python dans leur Tech Stack.
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Sources et encore plus de lecture
- Recherche sur l'industrie Fintech
- L'essor de l'insurtech
- Le langage le plus populaire pour l'apprentissage automatique est...
