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L'évolution des services bancaires en ligne :applications et tendances des services bancaires numériques

Dites-moi honnêtement :avez-vous de l'argent sur vous ?

Non, je ne suggère pas que vous êtes fauché ou que vous vous interrogez sur le solde de votre compte ; Je parle d'argent froid et dur que vous transportez physiquement dans votre portefeuille.

Aucun ? Je le pensais. Moi non plus.

Je rencontrais un client pour prendre un café l'autre jour et j'ai vu un sans-abri dans la rue. Il marchait de long en large sur le trottoir, demandant de l'argent aux gens. Vous savez quelle était la réponse la plus courante qu'il a obtenue ? "Désolé, mon pote, je n'ai pas d'argent."

Et vous savez quoi ? Pour la première fois de ma vie, j'y ai vraiment cru.

Les cartes de débit et de crédit deviennent de plus en plus omniprésentes de nos jours. En conséquence, les gens sont de moins en moins susceptibles de transporter de l'argent liquide, et la Pologne est à l'avant-garde de ce phénomène en Europe.

Les Polonais aiment banque numérique. Une étude menée par MasterCard montre que plus de 91 % des répondants polonais effectuent des paiements en ligne au moins une fois par mois (la moyenne européenne est de 85 %). De plus, le rapport CEE Fintech de Deloitte évalue le marché fintech polonais à près de 860 millions d'euros. Ces deux statistiques placent la Pologne en tête dans cette partie de l'Europe.

La banque numérique en Pologne se porte peut-être mieux que jamais, mais cela n'a pas toujours été le cas, loin de là, en fait. En repensant aux débuts de la banque numérique dans notre pays, on peut dire sans risque de se tromper que nous avons parcouru un long chemin. Un très, très long chemin.

Dans cet article, j'aimerais vous faire découvrir l'évolution de la banque en ligne, à la fois en Pologne et dans le monde, en vous présentant des applications et des tendances que vous devez absolument surveiller.

Débuts difficiles et difficultés de croissance :les débuts de la banque numérique en Pologne

J'ai passé les 6 dernières années à explorer l'industrie du paiement en ligne, non seulement en Pologne, mais aussi sur les marchés mondiaux. En 2012, j'ai commencé à travailler pour un fournisseur de paiement. Mon travail consistait à persuader les clients du commerce électronique de faire confiance aux paiements en ligne, ce qui à l'époque ne signifiait que des virements électroniques depuis leurs comptes bancaires.

Le processus était, dirons-nous, éprouvant.

J'ai tellement d'histoires de cette époque. Par exemple, les gens envoyaient des enveloppes avec de l'argent à notre bureau, demandant de transférer l'argent vers leurs portefeuilles virtuels, généralement sur des sites de paris et de rencontres en ligne. Ne me dites même pas à quel point c'était un cauchemar d'expliquer ce qu'étaient les portefeuilles virtuels.

Mais en ce qui concerne les défis, une chose a pris le dessus :expliquer aux clients qu'ils devaient effectuer des paiements séparés en utilisant les liens individuels fournis pour chaque transaction discrète, au lieu de se connecter à leurs comptes et saisir les mêmes informations de compte qu'auparavant pour effectuer un virement.

C'était de la magie noire, je ne plaisante même pas.

Le pire de tous, bien sûr, était lorsque ces mêmes clients effectuaient inévitablement les mauvais virements en utilisant des informations de compte incorrectes et que leurs paiements n'étaient pas acceptés. Chaque jour, nous devions répondre à au moins 50 appels furieux de clients nous demandant où était passé leur argent. Certains nous ont même accusés de voler ce. Oui, vraiment !

Heureusement, les choses ont changé pour le mieux, beaucoup mieux. La banque numérique en Pologne est en plein essor, et de nouvelles applications et tendances apparaissent sans cesse sur le marché, prouvant ce que je veux dire.

Mais plus à ce sujet un peu plus tard. Avant d'aller plus loin, revenons un peu en arrière et commençons par le début :comment la banque numérique en est-elle arrivée là où elle en est ?

D'hier à aujourd'hui :l'évolution de la banque numérique

Vous serez peut-être surpris - je sais que je l'étais - d'apprendre que les banques ont commencé à proposer des services bancaires numériques à leurs clients dès 1985 !

Cependant, le faible nombre d'internautes et les coûts associés à l'utilisation de la banque numérique ont ralenti la progression. Ce n'est qu'avec le boom d'Internet à la fin des années 1990 que les gens sont devenus plus à l'aise avec les transactions en ligne.

Dans un sens, la banque numérique s'est développée parallèlement à Internet. Mais maintenant que j'y pense, le plus grand défi consistait à instaurer la confiance.

C'est là que la fintech est entrée en jeu.

Fintech

Le tournant du millénaire a vu non seulement la banque numérique, mais aussi les entreprises fintech gagner en importance. Cela a eu un impact crucial sur le niveau de confiance que les gens placent dans l'e-banking, ainsi que sur le nombre de virements en ligne qu'ils ont effectués.

Et comment définissons-nous une entreprise fintech ? Eh bien, ce n'est pas aussi simple que cela puisse paraître.

L'essentiel est que la fintech combine finance et technologie. Mais les difficultés surgissent lorsqu'il s'agit de déterminer précisément l'étendue des financements et des technologies nécessaires pour qualifier une entreprise de fintech. Pour simplifier les choses, nous parlons largement de fintech dans le contexte des entreprises qui vendent des produits financiers via des canaux en ligne.

Les premières entreprises fintech ont émergé dans la foulée de la crise financière et étaient dirigées par des initiés du secteur. Ils se sont développés sur la vague des faibles taux d'intérêt et de la faible disponibilité des prêts dans les banques. À ce jour, la fintech et la banque numérique vont de pair, et la contribution de l'une à la croissance et à l'évolution rapides de l'autre ne peut être surestimée.

Après avoir dit tout cela, nous pouvons maintenant passer en toute sécurité à la partie pour laquelle vous êtes resté si longtemps :les applications et les tendances de la banque numérique. 3 choix, pour être exact.

Attention, cette liste est purement subjective. Ce sont les applications que j'aime et les tendances que je trouve intéressantes. J'espère que vous ressentirez la même chose.

Actualités en ce moment :3 applications et tendances bancaires numériques à connaître

1. IKO

D'accord, donc je suis un peu biaisé en commençant par IKO, puisque je l'utilise moi-même. Mais c'est loin d'être la seule raison !

L'application mobile IKO est l'application bancaire numérique la mieux notée en Pologne. Basé sur 146 notes, il a une moyenne de 4,7 étoiles sur 5. Disponible sur Android, iOS et Windows, IKO occupe la première place sur les 3 plus grands magasins d'applications :Google Play, App Store et Windows Phone Store.

IKO a été créé par PKO Bank Polski pour donner à ses clients la possibilité d'utiliser et de gérer facilement leurs comptes avec leur téléphone et d'effectuer des paiements sans carte (le service couvre également la carte Inteligo).

Certaines des fonctionnalités les plus importantes d'IKO incluent :

  1. transferts de numéros de compte nationaux ;
  2. transferts de numéros de téléphone ;
  3. paiement sans contact par téléphone avec NFC ;
  4. paiement sans carte via BLIK ;
  5. retrait d'espèces sans carte aux distributeurs ;
  6. recharge téléphonique prépayée ;
  7. Réception des transferts Western Union.

PKO Bank Polski emploie une équipe de plus de 1 300 techniciens, passionnés et experts désireux de trouver et de mettre en œuvre de nouvelles tendances et solutions dans le domaine de la banque numérique.

Travaillant pour une maison de logiciels, j'ai pensé qu'il serait étrange que je ne jette pas un coup d'œil à la pile technologique de PKO BP. Alors j'ai fait exactement cela et, ô surprise, bien sûr, ils utilisent Python. Si vous êtes curieux de connaître les raisons, consultez notre article expliquant pourquoi Python devrait être le choix technologique pour votre fintech.

Selon leur site Web, PKO BP a des développeurs qui travaillent avec Python, Java et C++ sur le backend, et JavaScript, jQuery et React sur le frontend, entre autres.

Comme je l'ai dit, j'utilise IKO moi-même et je ne peux vraiment pas me plaindre, donc si PKO Bank Polski est votre banque de choix, n'hésitez pas et téléchargez l'application. Croyez-moi, vous ne le regretterez pas.

2. Venmo

J'adore celui-ci, car il est si facile.

En termes simples, Venmo est un portefeuille numérique.

Détenu par PayPal et disponible sur Android et iOS, ce service de paiement mobile permet aux utilisateurs de se transférer rapidement de l'argent via l'application.

Voici un peu plus d'informations sur ce que vous pouvez faire avec Venmo :

  1. transférer de l'argent à la banque en un jour ouvrable ;
  2. effectuer et partager des paiements soit avec l'argent que vous avez sur Venmo, soit en utilisant votre compte bancaire et votre carte de débit associés ;
  3. partagez vos factures avec vos amis et votre famille sans problème ni difficulté ;
  4. effectuez des achats qui acceptent les paiements par application mobile.

Pour couronner le tout avec une autre note technique, Venmo est à la recherche de développeurs de logiciels. Ils ont besoin de personnes familiarisées avec les technologies backend telles que MySQL, Django, MongoDB et enfin et surtout - vous l'avez deviné ! - Python. Juste un avertissement au cas où vous voudriez participer à l'action et travailler sur un produit sympa.

Et Venmo est vraiment un produit cool. C'est simple, c'est gratuit et c'est amusant. Fortement recommandé.

3. QuickBooks GoPaiement

Maintenant, voici quelque chose d'un peu différent et peut-être plus intéressant pour les vendeurs.

QuickBooks GoPayment est un service mobile de traitement et de paiement par carte de crédit développé par Intuit, une société de logiciels très prospère basée à Mountain View, en Californie. L'application va de pair avec un simple lecteur de carte mobile Intuit.

Une fois que vous avez créé un compte, un petit scanner de carte de crédit vous sera envoyé gratuitement. Tout ce que vous avez à faire est de brancher le scanner directement dans la prise audio de votre téléphone et vous êtes prêt à partir (désolé, utilisateurs d'iPhone 7+). L'application est disponible sur Android et iOS ; cela fonctionne même sur certains appareils BlackBerry.

Le matériel du scanner fait de QuickBooks GoPayment l'un des plus grands concurrents de Square. Intuit, le fournisseur du service, se concentre principalement sur les paiements en ligne et le traitement mobile.

Sans surprise, Intuit cherche également à élargir son équipe de développement de logiciels. Selon leur page Carrières, ils visent des ingénieurs qui peuvent changer la façon dont les gens « gèrent leurs finances dans les environnements cloud, plateforme, mobile et SaaS ». Leur pile technologique comprend des technologies telles que HTML5, CSS3, Django et Ruby on Rails.

GoPayment est un petit gadget astucieux qui transforme la façon dont vous utilisez votre carte de crédit, et plus encore. Je vous encourage à le vérifier.

Regard sur l'avenir :quelle est la prochaine étape pour la banque numérique ?

Le monde change et la technologie évolue à un rythme rapide. Ce sont les faits, et il n'y a pas moyen d'arrêter ce train. Au contraire, il continuera d'accélérer.

Ainsi, la demande pour les entreprises fintech ne cesse de croître. Il est possible qu'ils en donnent bientôt pour leur argent aux banques, littéralement.

Je ne vais même pas aborder les crypto-monnaies et la blockchain ici ; vous pouvez tout savoir sur l'impact de la blockchain sur notre vie en ligne ailleurs. Qu'il suffise de dire que la crypto se répand comme une traînée de poudre. Nous observons cela de première main chez STX Next depuis un certain temps maintenant, avec le nombre de startups qui se lancent dans la technologie. Pour le moment, nous avons 2 projets blockchain/crypto en cours :Blocktrade et Lamden.

Une fois de plus, instaurer la confiance va être le principal défi et la priorité pour l'avenir de la banque numérique. Les gens devront surmonter leur peur des nouvelles méthodes de paiement et d'investissement, de la même manière qu'ils ont dû le faire lorsque la banque numérique est devenue une chose.

Lorsque cela se produira, la fintech et la crypto deviendront partie intégrante de la façon dont nous utilisons l'argent ; peut-être même sa pierre angulaire, avec suffisamment de stabilité et d'étreinte sociale. Cela, à son tour, signifiera plus d'épreuves et de tribulations pour les institutions bancaires, les obligeant à trouver comment résister au vent du changement (et à le faire rapidement) si elles veulent rester pertinentes.

Simultanément, un raz-de-marée de nouvelles applications et tendances bancaires numériques est inévitable à mesure que le secteur continue de croître. Je ne peux qu'imaginer où nous pourrions nous diriger en ce qui concerne les nouvelles caractéristiques et fonctionnalités, mais avec la concurrence aussi féroce qu'elle est, nous pouvons être assurés que des développements passionnants se profilent à l'horizon.

Dans l'ensemble, quel moment pour vivre, si vous aimez la finance et la technologie.

Réflexions finales

Alors, que pensez-vous de toute cette activité bancaire numérique ?

Pensez-vous que vous achèterez un jour un autre portefeuille en cuir en cadeau ?

Diriez-vous qu'il est possible que nous finissions par cesser d'utiliser des billets et des pièces ?

En tant que responsable du développement commercial et passionné de paiement en ligne, je dirais que ma position sur la question est assez claire, je vous laisse donc répondre à ces questions par vous-même.

En attendant, merci beaucoup d'avoir lu mon tout premier article sur le blog de notre entreprise. C'est toujours un plaisir de partager quelque chose qui me passionne avec le monde. Si vous avez aimé mon article, j'ai une bonne nouvelle pour vous; il y en a beaucoup plus d'où ça vient !

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